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下面附上一則新聞讓大家了解時事
洗錢防制如何植入銀行界DNA？
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2016年8月兆豐銀行紐約分行因為洗錢防制出現嚴重的漏洞，遭DFS重罰US$1.8億元，2012年又因涉嫌對毒梟提供洗錢服務，最後支付美國US$19.2億和解金才劃下句點。（攝影／王明鈞）
歷經國銀裁罰案衝擊，台灣銀行業更嚴肅正視法令遵循和洗錢防制，雖然位於起步階段，未來更需努力、確實執行。
全球掀起反洗錢、反資恐的浪潮，加上2016年8月兆豐銀行紐約分行因為洗錢防制出現嚴重的漏洞，遭DFS（紐約金融服務署）重罰US$1.8億（約新台幣57億元），適逢今年台灣又將接受APG（亞太洗錢防制組織）的評鑑，相關的法令遵循議題再度成為金融圈的熱門話題。
自從受到國銀裁罰案的衝擊，以及去年下半年新版《洗錢防制法》適用後，銀行界雖然比以往積極建構風險管理系統與法令遵循制度，但仍有不小的改進空間。今年1月，兆豐銀因為在美國的分行未全部改善其缺失，再度遭美國開罰U S$29,000,000（近新台幣9億元），顯見台灣金融業者的法遵與風險管理標準，離國際級標準還有一段距離。
兆豐案當頭棒喝 洗錢防制成顯學
這一切，看在花旗（台灣）銀行前法遵長、全球人壽顧問黃介仕眼中，也是百感交集。他從2000年開始，便在花旗（台灣）銀行擔任洗錢防制主管，先前亦多次在金管會邀請下，與國內金融業總經理、法令遵循主管分享外商銀行的實務作法，對他來說，這不只是例行的經驗傳承，更是一份「讓法令遵循與公司治理成為台灣銀行界DNA」的使命感。
「法遵是個o n g o i n g（持續不斷）的過程， 要徹底落實法遵， 需要永無止境的努力。」他語重心長地說： 「這次A P G 的評鑑，大概就像是個期中考試而已。」
2 0 1 6年5月，黃介仕從花旗（台灣）銀行退休，3個月後，國銀爆發了遭美國裁罰案，這對台灣的銀行業而言，不啻為一記當頭棒喝。但他發現，此案之後，以往對法令遵循多半虛應故事的國內銀行業者，終於清醒過來了。根據他的觀察，兆豐案爆發後，許多法令遵循和洗錢防制的方法、技術、作業流程與人才招募都逐漸成為顯學。舉個最明顯的例子：先前國內金融圈有CAMS（國際公認反洗錢師資格認證）證照者大概不超過百人，直到兆豐案爆發後，愈來愈多銀行業者編列預算來補助員工考取該執照，甚至列為升遷標準之一，如今國內已有上萬人考取該執照。
這樣的轉變， 固然值得正面看待，但仍然只是個起步而已，考取相關證照，就像是服用一顆大補丸，但要讓法令遵循、洗錢防制完全內化為台灣金融業者的DNA，還是需要時間的累積。
法遵成本墊高 無人敢碰灰色地帶
「與其要求生硬的『遵循』法令及洗錢防制，不如說，應該培養出一種『自主尊重』法令／法規的企業文化。」黃介仕表示，國銀裁罰案之前，他聽到更多的是，金融業的大老闆或董事會喊著要進軍全世界市場、與國際接軌，但被要求比照國際標準來執行法令遵循與風險管理時，反而：「幹嘛非要和國外一樣玩得這麼大？」
不只是當時。就連日前金管會主委顧立雄提出，考慮將銀行最高罰鍰從現行新台幣10,000,000元提高到50,000,000元，引起國內金融業者大力反彈，但這種罰款對於極度看重法令遵循與風險管控的外商銀行而言，根本不算什麼。
2012年，匯豐銀行被指控違反美國製裁禁令，涉嫌對毒梟提供洗錢服務，最後支付美國US$19.2億和解金才劃下句點。法國巴黎銀行也曾因為違反美國洗錢防制法，替蘇丹、伊朗等國客戶提供美元清算服務，2014年認罪後，繳交U S$89億的天價罰款。2012、20 1 4年，渣打銀行皆因為反洗錢機制有疑慮，分別繳交US$3.27億和解金、US$3億罰款給美國政府。
看看歷史案例，便可知曉，美國政府一開鍘，都是上百億、甚至上千億元新台幣罰款或和解金，金額之高，極可能直接衝擊到一家金融機構的正常營運。因此，金管會喊出新台幣50,000,000元罰款，與國內金控1年動輒新台幣300、500多億元的獲利相比，其實僅是九牛一毛。主管機關身為領頭羊，若有魄力祭出重罰，嚇阻力道才夠明顯，「當法遵成本不斷墊高，洗錢的風險如此大，還會有誰敢貿然觸碰灰色地帶？」
當然，金融業者自發性的努力，更是不可或缺。海外分行的法遵主管，就該聘用熟稔該領域的當地人才，這只是最基本的。例行或特定的法遵、風控教育訓練也是必要的，不過應當設計得更精細，比方說，新進人員或一般員工接受比較初階的訓練；在第一線控管洗錢犯罪的職員（如專責單位／主管、單位督導主管、法遵部門）則採取另一種訓練模式，可能更需要實際個案的研究，甚至分組討論，有助於提升其即戰力。而為確保建立及維持適當有效之法遵／洗錢防制，董監事們應擔負起最終責任，持續全力支持法遵／洗錢防制之人員與系統的建置。
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火箭力守客場 二比二追平勇士
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美國職籃NBA西區冠軍賽第四戰，全聯盟進攻效率最高的兩支球隊卻打出一場慢節奏、低比數的防守戰，金州勇士雖然在上下半場的第一節跟第三節取得領先，但是作客的休士頓火箭隊卻後來居上，第四節追回12分落後以95比92險勝勇士，再度搶回了主場優勢，兩隊第五戰將在休士頓舉行。
（陳楷報導）
勇士的伊果達拉膝蓋受傷缺席，但開賽五分鐘就連得12分，火箭連八次出手落空後才由哈登開張，不過第二節火箭三分球投十進五，哈登跟第一節沒得分的保羅聯手拿下29分，而勇士柯瑞三犯提前退場全隊只投進一個三分球，從領先九分打到落後十分。
第三節柯瑞歸隊在短短一百秒內連進四球11分，單節17分又讓勇士取得兩位數保險，只是第四節剩下三分鐘勇士最後五次出手都落空讓火箭再度超前比數，前六次三分線都不進的戈登剩下兩分半鐘弧頂破網領先五分，柯瑞外線被守死切入上籃又放槍，最後0.5秒還有追平機會但三分線外接球翻身跳投也不進以三分飲恨。
火箭總教練迪安東尼全場只用七名球員打滿，哈登30分三抄截，保羅27分，卡培拉八分13籃板，塔克16籃板，戈登14分。勇士柯瑞28分，杜蘭特27分12籃板，格林11分13籃板八助攻，代替伊果達拉先發的魯尼只有四分六個籃板。兩隊命中率都不到四成，但勇士抓下16個進攻籃板是火箭的一倍，但勇士結束了季後賽主場跨季的16連勝，這也是火箭隊史第一次在季後賽客場打敗勇士。
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